Türkiye’de ve tüm dünyada bir araca sahip olmanın getirdiği yasal ve mali sorumluluklar vardır. Bu sorumlulukların başında ise Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası olarak da bilinen Trafik Sigortası gelir. Peki, bu sigorta tam olarak nedir, neden zorunludur ve bir kazanın ardından hayatımızdaki rolü nedir? Gelin, bu önemli konuyu tüm detaylarıyla inceleyelim.

Trafik Sigortası Nedir? (Tanımı ve Yasal Çerçeve)

Türkiye’de trafiğe çıkan her araç için yapılması zorunlu olan Zorunlu Trafik Sigortası, bir kaza durumunda karşı tarafa verdiğiniz maddi ve bedeni zararları karşılayan ve araç sahiplerini büyük mali sorumluluklardan koruyan temel bir sigorta ürünüdür.
Kasko sigortasından farklı olarak trafik sigortası sizin aracınıza gelen zararı değil, sizin kusurlu olduğunuz durumda çarptığınız karşı tarafın aracına, evine, işyerine ve bilimum mallarına ayrıca devletin malına (bariyer, elektrik direği, trafik ışıkları vb.) vereceğiniz zararları ve bunların dışında bedensel zararları da o yılki bedeller kadar öder.

Temel Özellikler:

• Zorunluluk: 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca, Türkiye’de trafiğe çıkan her motorlu araç için bu sigortanın yaptırılması mecburidir. Sigortasız araçların trafiğe çıkması yasaktır ve tespiti halinde cezai yaptırımları bulunmaktadır.
• Kapsam: Sigortanın temel amacı, sigortalı aracın değil, kazada zarar gören üçüncü şahısların mağduriyetini gidermektir.
• Limitler: Sigorta teminatları, sigorta şirketleri tarafından değil Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenerek her yıl güncellenen azami limitler dahilinde geçerlidir. Bu limitler, araç başına ve kaza başına olmak üzere iki farklı şekilde uygulanır.

2. Trafik Sigortası Ne İşe Yarar?

Trafik sigortasının işlevi, sadece bir yasal zorunluluktan ibaret değildir; aynı zamanda hem kazaya karışan taraflar hem de toplum için hayati öneme sahip mali bir güvencedir.

Maddi Zararların Karşılanması

Bir trafik kazasında, kusurlu tarafın sigortası, kusursuz tarafın aracında meydana gelen hasarları, sigorta limitleri dahilinde karşılar. Örneğin, sizin kusurlu olduğunuz bir kazada, çarptığınız diğer aracın tamir masrafları, sizin trafik sigortanız tarafından ödenir.

Bedensel Zararların (Can Kaybı ve Yaralanma) Karşılanması

Bu, sigortanın belki de en kritik faydasıdır. Kazada yaralanan üçüncü şahısların veya hayatını kaybedenlerin yakınlarının masrafları ve tazminatları karşılanır.

• Teminatlar:
  • Tedavi Giderleri: Yaralıların hastane, ilaç ve diğer tedavi masrafları.
  • Sürekli Sakatlık Tazminatı: Kaza sebebiyle kişinin sürekli sakatlık oluşması durumunda alacağı ödeme.
  • Destekten Yoksun Kalma (Ölüm) Tazminatı: Kazada hayatını kaybeden kişinin bakmakla yükümlü olduğu kişilere ödenecek tazminat.

Trafik Sigortasının Teminatları Nelerdir?

Aşağıdaki teminatlar her trafik sigortasında devlet tarafından belirlenmiş standarttır:

Maddi Zarar Teminatı: Kaza sonucu karşı tarafa verdiğiniz araç ve diğer mal varlığı zararları (örneğin bariyer, tabela, ev duvarı vb.) belirli limitler dahilinde karşılanır.

Araç Değer Kaybı Teminatı: Karşı tarafın aracı tamir gördüğü için piyasa değerinde bir düşüş meydana gelir ve buna değer kaybı denir. Bu değer kaybı trafik sigortanız tarafından poliçenizdeki bedeller kadar karşılanır. Bedelin yetersiz kaldığı durumda başka hiçbir sigorta poliçesinde bu teminat olmadığı için kalan kısmı cebinizden ödemeniz gerekir.

Sağlık Giderleri Teminatı: Karşı tarafta meydana gelen yaralanmaların tüm tedavi giderleri (devlet + özel hastane) sigorta tarafından ödenir.

Sürekli Sakatlık Teminatı: Karşı tarafın kalıcı sakatlık yaşaması durumunda tazminat ödenir.

Vefat Teminatı: Karşı tarafın vefatı halinde kanuni varislerine tazminat ödenir.

İhtiyari Mali Sorumluluk: Zorunlu trafik sigortası limitlerini yetersiz buluyorsanız poliçeye isteğe bağlı olarak ekletebilirsiniz ya da bazı sigorta şirketlerinde cüzi bir teminat poliçenizde bulunabilir. İhtiyari mali sorumluluk teminatını her sigorta şirketi trafik sigortasının içerisinde arttırmayabilir. Bu gibi durumlarda karşı tarafa vereceğiniz zararları ödemesi için ek bir sigorta yaptırmanızı önemle tavsiye ederiz. Çünkü günümüz koşullarında araç parça ve bedelleri çok arttığı için trafik sigortanızın teminatları genellikle eksik kalabilir.

Trafik Sigortası Neleri Karşılamaz?

Trafik sigortasınız sınırsız bir kapsama sahip değildir. Trafik sigortasının ödemediği bazı durumlar;

• Sizin aracınızın hasarı ödenmez (bunu sadece kasko karşılar)
• Alkollü ya da uyuşturucu etkisinde araç kullanımında oluşacak hasarlarda karşı tarafın hasarı ödenir ama sigorta şirketi bu ödemeyi sizden geri alır.
• Ehliyetsiz ya da yetersiz ehliyet ile araç kullanımında oluşacak hasarlarda karşı tarafın hasarı ödenir ama sigorta şirketi bu ödemeyi sizden geri alır.
• Ters yöne girerek bir kazaya sebebiyet vermeniz durumunda oluşacak hasarlarda karşı tarafın hasarı ödenir ama sigorta şirketi bu ödemeyi sizden geri alır.
• Kazadan sonra kusurlu olun ya da olmayın olay yerini terk ederseniz oluşacak hasarlarda karşı tarafın hasarı ödenir ama sigorta şirketi bu ödemeyi sizden geri alır.
• Kırmızı ışıkta geçmeniz durumunda ya da aşırı hız yapmanızdan kaynaklı oluşacak kazalarda hasarın oluş şekli kanıtlanırsa bu durumda da sigorta şirketine rücu hakkı doğabilir.
• Hasar nedeniyle karşı tarafın kiralayacağı aracın masrafı (hak mahrumiyeti) ödenmez
• Ticari araçlarda oluşacak gelir kaybını ödemez
• Kaza yaptığınız karşı taraf birinci dereceden yakınınızsa ödemez
• İlliyet bağı ile bağlı olan ve aynı kişiye ait farklı firmaların araçlarının karışacağı kazaları ödemez
• Sizin yaralanma/ölüm giderlerinizi ödemez
• Aracınızdaki eşyaların zararlarını ödemez
• Kasten verilen zararları ödemez
• Yarış, çekme-çekilme esnasında oluşan zararlar ödenmez
• Aracınızın kaza ya da arızası durumunda çekilmesi ya da kurtarılması trafik sigortası tarafından ödenmez. Ancak bazı sigorta şirketlerinde bazı araç kullanım tarzları için sadece kaza durumunda çekici hizmeti sağlanmaktadır.
• Sizin aracınızın camında oluşacak hasarlar ödenmez. Yani trafik sigortanız camınızın kırılmasını ödemez.

Bu nedenle trafik sigortası tek başına tam koruma sağlamaz, bu açığı kapatmak için çoğu araç sahibi trafik sigortası + kasko sigortasını birlikte tercih eder.

3. Trafik Sigortası ile Kasko Arasındaki Temel Fark Nedir?

Bu iki sigorta türü sıkça karıştırılır, ancak işlevleri temelde farklıdır:

Özetle trafik sigortası, sizin verdiğiniz hasarı karşılarken; Kasko sigortası, sizin aracınızdaki hasarı karşılar.

4. Trafik Sigortası Primini Etkileyen Faktörler

Trafik sigortası fiyatları devletin belirlediği çerçevede, sigorta şirketlerine göre değişkenlik gösterir.
Prim hesaplamasında aşağıdaki faktörler etkili olur:

• Hasar Geçmişi (Basamak Sistemi): Trafik sigortanızın fiyatını belirleyen en önemli faktördür. Hasarsızlık indirimi veya hasar primi zammı (basamak) sistemi ile sürücünün geçmişteki kaza durumu fiyatı doğrudan etkiler.
• İl ve Bölge: Aracınızın kayıtlı olduğu şehir, o bölgedeki trafik ve kaza yoğunluğuna göre primleri etkiler.
• Aracın Türü, Yaşı ve Kullanım Şekli: Otomobil, kamyonet, taksi, çekici, kamyon, minibüs gibi araç türleri ve ticari ya da hususi olmaları fiyatınızı etkiler. Ticari araçlar trafikte daha uzun süre zaman geçirdikleri ve kaza riskleri diğer araçlara göre daha yüksek olduğu için sigorta fiyatı da yüksek çıkar.
• Sürücü Yaşı ve Cinsiyeti: Bazı şirketlerde sigortalının yaşı ve cinsiyeti de etkili bir faktördür.
• Teminat Limitleri: Devletin belirlediği zorunlu limitlerin üzerinde ek teminat alınması (İhtiyari Mali Sorumluluk diğer adıyla imm, yol yardım çekici hizmeti gibi.) durumunda prim artar.
• Sigorta Şirketinin Fiyat Politikası: Sigorta fiyatları birçok faktörle şekillense de devletin belirlediği bir taban-tavan fiyat vardır. Sigorta şirketleri tüm faktörleri değerlendirerek kendi şirket politikasına göre fiyat verir.

Hasarsızlık İndirimi – Prim Artışı

Trafik sigortasında basamak sistemi kullanılır:

• Hasarsız her yıl bir üst basamağa çıkarsınız ve priminiz düşer.
• Kusurlu olduğunuz kazalarda basamak düşer, primiz artar.

En yüksek basamak 8, en düşük basamak 1’dir. İlk defa araç alan herkes 4. Basamak ile sisteme giriş yapar. Bu basamağın üstüne çıktıkça fiyatınız düşerken kaza yaptığınız zamanda bir sonraki yıl basamağınız düşer fiyatınız artar. Yıl içerisinde birden fazla hasar yaşamanız durumunda indirim kademeniz de birden fazla basamak düşer.

Örneğin, 8. basamak indirimdeyseniz ve yıl içerisinde 2 tane kaza yaptıysanız indirim kademeniz 6. kademeye düşer. Ya da ilk defa araç alıp o yıl 3 kere kaza yaptıysanız indirim kademeniz 1. kademeye düşer. Bu da en yüksek ceza kademesidir. Hasarsızlık indirim kademesi her yıl 1 kere artarken ceza kademeniz kaza durumunuza göre birken fazla düşebilir.

Trafik Sigortası Yaptırmamanın Sonuçları

Trafik sigortasını yaptırmamak, ciddi maliyetler ve yasal sorunlar doğurur:

1. Cezai Yaptırım: Sigortasız araç kullananlara Karayolları Trafik Kanunu’na göre idari para cezası uygulanır.
2. Trafikten Men: Sigortasız araçlar trafik ekiplerince tespit edildiğinde, bağlanır ve en yakın yediemin otoparkına çekilir. Araç sahibi sigortayı yaptırana kadar aracı geri alamaz. Sigortayı yaptırdıktan sonra da hem sigortaya gecikme cezası hem de aracı çeken çekiciyle çekildiği yerin otopark ücretini ödemesi gerekir.
3. Büyük Mali Risk: En önemlisi, sigortasız bir aracın kusurlu olduğu kazada meydana gelen tüm maddi ve bedensel zararların maliyeti doğrudan araç sahibinin kendisine kalır. Bu maliyetler yüz binlerce, hatta milyonlarca lirayı bulabilir.

Ay-Yıldız Sigorta Olarak Trafik Sigortasında Size Nasıl Yardımcı Oluyoruz?

• 18 sigorta şirketinden anlık fiyat karşılaştırması yapıyoruz
• En uygun prim + en geniş kapsam kombinasyonunu sunuyoruz
• Hasar anında 7/24 danışmanlık hizmeti veriyoruz
• Yenileme dönemlerinde size otomatik hatırlatma yapıyoruz

Ay-Yıldız Sigorta olarak sağlık sigortaları ile ilgili özel yazılarımız mevcuttur. Bloglarımız arasında Trafik Sigortası için; “Trafik Sigortası Nedir, Neyi Kapsar ve Zorunlu mudur? Trafik Sigortası Hakkında Merak Edilen Her Şey” kasko sigortası için; “Kasko Nedir, Neleri Kapsar? Kasko Sigortası Yaptırırken Nelere Dikkat Edilmelidir?” ve tamamlayıcı trafik sigortası için; “Tamamlayıcı Trafik Sigortası İle Trafik Sigortanızı Güçlendirin! Kaza Sonrası Ekstra Güvenceyle Tanışın!” başlıklı yazılarımızdan daha ayrıntılı detayları öğrenebilirsiniz.

📌 Sigorta ile ilgili merak ettiğiniz tüm konular için özenle hazırladığımız blog yazılarımıza internet sayfamızdan ulaşabilirsiniz.

**Bu blog yazısı 18.12.2025 tarihinde yazılmış olup 2025 yılı içerik ve teminatlarına göre hazırlanmıştır.**