Kasko sigortası, aracınızı beklenmedik kazalara, doğal afetlere, hırsızlığa ve daha pek çok riske karşı güvence altına alan en önemli sigortadır. Peki, o istenmeyen an geldiğinde, yani bir hasar oluştuğunda veya aracınız “pert” olduğunda süreç nasıl işler? Bu yazımızda, kasko sigortasında hasar anından ödeme alacağınız zamana kadar tüm süreci adım adım anlatacağız.

Kasko Sigortasında Hasar Süreci Nasıl İşler?

Kasko sigortasında hasar süreci, kazanın hemen ardından başlayarak aracın onarımının tamamlanmasına kadar devam eden çok adımlı bir süreçtir. İşte aşamalar:

Kaza veya Hasar Anında Yapılması Gerekenler

Hasar sürecinin doğru ilerlemesi için ilk adım, olay anında yapılması gereken işlemlerdir. Sonrasında aracınızı servise bırakırken olay yerinde toplayacağınız bilgilerle hasar dosyanızın doğru ve eksiksiz açılmasıdır.

Olay Yerinde Yapılması Gerekenler

• Kanıt Toplayın: Kaza yerini değiştirmeden farklı açılardan sizin ve karşı tarafın plakaları gözükecek şekilde ve hasarın oluş şekliyle ilgili bilgi verecek açılardan çok sayıda araç fotoğrafları çekmelisiniz.
• Güvenliği Sağlayın: Kaza fotoğraflarını çektikten sonra trafiği tehlikeye atmamak için araçlarınızı uygun bir yere çekerek işlemlere orada devam etmelisiniz.
• Kaza Tesit Tutanağı Doldurun: Yaptığınız kaza 2 ya da daha fazla kişiyleyse, her biriniz diğer kişi ile ayrı ayrı tutanak tutmalısınız. Sadece iki kişi kazaya karışmışsanız birlikte tutanak tutmalısınız. Tutanakta sizin A ya da B tarafını doldurmanız kusur oranını belirleme açısından önemli değildir.
• Gerekli Belgeleri Alın:
  • Sizin doldurduğunuz kaza tespit tutanağı ya da polis veya jandarmanın düzenlediği tutanak
  • Kazaya karışan şoförlerin ehliyetleri,
  • Kazaya karışan araçların ruhsatları
  • Kazaya karışan araçların sigorta evrakları
  • Gerekirse alkol raporu almayı unutmayın.

Bu evraklar hasar dosyası açılabilmesi ve aracınızın tamir sürecinin yürütülebilmesi için sigorta şirketinizin vermek zorunda olduğunuz evrak ve bilgilerdir. Aksi halde süreç işletilememektedir.

• Tutanak Tutulamayan Durumlar: Karışmış olduğunuz kazada aşağıdaki durumlarda kaza tespit tutanağını polis ya da jandarma tutmalıdır.
  • Kazada ölü ya da yaralı varsa
  • Taraflardan biri alkollüyse
  • Taraflardan birinin ehliyeti yoksa
  • Taraflardan biri yetersiz ehliyete sahipse
  • Taraflardan birinin zorunlu trafik sigortası yoksa
  • Taraflardan biri resmi ya da belediye aracıyla
  • Kazada kamu malına zarar verilmişse
• Tek Taraflı Kazalarda: Karışmış olduğunuz kazada karşıda bir araç yoksa mutlaka aracınızı hareket ettirmeden olay yerinin fotoğraflarını çekmeli ve polis ya da jandarmayı aramalısınız. Polis ya da jandarma olay yerine gelip tutanak tutmasa bile en yakın karakola giderek olay yeri resimlerini göstererek bir tutanak tutturmalı bunlardan daha önemlisi mutlaka alkol tespit işlemleri yaptırmalısınız.
• Aracı Çalıştırmamak – Çekici Çağırmak: Araçta oluşan hasarın büyümesine engel olmak için aracınızı çalıştırmadan mutlaka kaskonuzun bulunduğu sigorta şirketini arayarak çekici hizmeti almalısınız. Bazı sigorta şirketleri ikame araç hizmeti vermek için aracınızın servise sigorta şirketinin yönlendirdiği çekiciyle gelmenizi şart koşmaktadır.

Hasar Bildirimi

• Süreye Dikkat: Hasarın oluştuğu ya da öğrendiğiniz tarihten itibaren kaskonuzun şartlarına bağlı olarak anlaşmalı ya da anlaşması bir servise giderek 5-15 iş günü içinde kasko sigortanızdan dosya açtırmalısınız.
• Gerekli Bilgiler:
  • Kasko poliçeniz,
  • Kaza tespit tutanağı ya da polis – jandarma tutanağı,
  • Tek taraflı kazaya karışmışsanız ve kolluk kuvvetlerine tutanak tutturmamışsanız hasarın oluş şeklini anlatan bir dilekçe,
  • Olay yeri fotoğrafları,
  • Karşı taraftan aldığınız ehliyet, ruhsat, trafik sigortası,
  • Varsa alkol raporu.

Bir hasarla karşılaştığınızda izlemeniz gereken ilk adımlar, ileride çıkabilecek ihtilafların önüne geçer, sürecin hızlı ve sorunsuz ilerlemesi için kritik öneme sahiptir.

Hasar Tespiti ve Onarım Süreci

Hasar bildirimi sonrasında sigorta şirketi süreci devralır.

Ekspertiz Ataması

• Sigorta şirketi, hasarın boyutunu belirlemek üzere bağımsız bir eksper
• Atanan eksper aracın yanına gelerek ya da görüntülü görüşme ile hasarı inceler ve niteliğini tespit eder.
• Eksper, aracı hasarın oluş şekline ve poliçe teminatlarına göre inceleyerek parça değişim veya onarım gerekliliğini sigorta şirketine bildirir.
• Orijinal – eşdeğer – yan sanayi parça seçenekleri değerlendirilerek tahmini onarım maliyeti

Aracınızın bedeli ile tamir maliyeti kaskonuzu yaptırdığınız sigorta şirketinin pert değerlendirme oranına göre eksper tarafından ön bir rapor hazırlanarak bildirilir. Bu bildirim sonrasında sigorta şirketi aracınızın tamirine ya da pert edilmesine karar verir.

Onarım Sürecinin Başlaması

• Hasar Onayı: Anlaşmalı ya da anlaşmasız serviste görülen aracın tamir işlemlerine başlanır. Aracınızın tamir edildiği servis sigorta şirketini anlaşmalı servisiyle süreciniz daha hızlı ve kolay olur.
• Onarım ve Kontrol: Servis aracı onarır. Onarım tamamlandıktan sonra eksper tarafından son kontroller yapılır.
• Ödeme: Sigorta şirketi onarım masraflarını gittiniz servis anlaşmalıysa direkt servise, anlaşmalı bir servis değilse ödemeyi sigortalıya yapar sigortalıda ödemeyi servise yapar. Ancak bazı durumlarda sigortalı anlaşmasız servise vekâlet vererek direkt servisin almasını sağlar.
• Muafiyet / Meslek İndirim: Poliçenizde varsa, muafiyet (sizin karşılamanız gereken kısım) veya eski parça yeni parça farkı gibi tutarlar size yansıtılır. Kaskonuz yapılırken uygulanan meslek indiriminden dolayı mesleğinizi gösteren evrak sigorta şirketinize verilmelidir. Aksi halde sigorta şirketi hasarınızda kesinti uygulayarak ödeme yapacaktır.
• Servis Seçimi: Kasko poliçenizde servis kısıtlaması yoksa istediğiniz servise gidebilirsiniz. Eğer servis kısıtlaması varsa anlaşmasız servise gitmeniz durumunda hasar tutarı üzerinden kesinti yapılarak hasarınız eksik ödenir.
• Parça Değişimi: Sigorta şirketi aracınızın üzerindeki parça orijinal ise orijinal parça takar, orijinal değilse kasko poliçenizde yazsa dahi orijinal parça takmaz. Bunun için ek ücret ödeyerek kendiniz orijinal parça takılmasını talep edebilirsiniz. Ancak kasko poliçenizde parça değişiminde orijinal parça takılacaktır ibaresi yazmıyorsa aracınıza orijinal parça takılmaz.
• Araç Daha Önce Pert Olmuşsa: Kaskonuzda parça değişimi yapılırken aracın üzerindeki parça orijinal ise orijinalle, değilse orijinal olmayan parça takılır ibaresi bulunmaktadır.

Pert (Tam Ziya) Süreci Nedir?

Pert (Tam Ziya), aracın aldığı hasarın boyutunun ekonomik onarım sınırını aşması durumudur. Bu, genellikle aracın onarım masrafının, piyasa değerinin belirli bir yüzdesini (çoğu sigorta şirketinde %70 veya daha fazlası) geçmesi demektir.

Aracın tamir edilmesinin ekonomik olarak mantıklı olmadığı veya aracın kullanılamaz hale geldiği durumlarda araç pert olarak değerlendirilir.

Pert Kararı ve Hesaplama

Pert Kararı Nasıl Verilir?

Sigorta şirketleri aracın pert olup olmadığını şu kriterlere göre değerlendirir:

• Eksper Raporu: Sigorta şirketi aracı tamir edecek olan servisten aracın parça ve işçilik maliyetleri listesini alır. Bu listeyi başka servislere de göndererek maliyetin karşılaştırmasını yapar. Tüm bu servisler aracın tamir maliyetini aynı bedellerle çıkarır ise eksper, ön bir rapor yazarak onarım masrafının yüksek olduğunu sigorta şirketi bildirir.
• Pert Kararının Verilmesi: Sigorta şirketi bu durumda aracınızın pert olmasına karar verir ve yeni bir süreç başlar.
• El Araçlarda Piyasa Değerinin Belirlenmesi: Sigorta şirketi aracınızın markası, modeli, tipi, kilometresi ve hasar geçmişine göre piyasadaki değerini belirleyerek size bir teklif sunar. Bu değeri araçların satıldığı internet sitelerine bakarak belirler. Sunulan bu teklif sizin için yeterli değilse bedele itiraz edip arttırılmasını talep edebilirsiniz. İtiraz ederken sigorta şirketi istediğiniz bedele uygun emsal ilanları da iletmenizi talep eder. Buna göre istediğiniz bedeli tekrar değerlendirir. Bazı sigorta şirketlerinde ise aracınızın bedeli Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSRSB) kasko değer listesine göre belirlenir.
• Sıfır Araçlarda Piyasa Değerinin Belirlenmesi: Aracınızı sıfır olarak satın almışsanız, kaskonuzu araç alış tarihinden 15 ile 30 gün içerisinde kasko yaptırmışsanız ve aracınızda yeni değer klozu varsa sigorta şirketi bu durumda farklı bir değerlendirme yapar. Aracınız bu koşulları sağlayıp satın aldığınız 1 yıl içerisinde pert olursa sigorta şirketi hasar tarihinde aracınızın bayi satış fiyatını öder.
• Aracınızın İhaleye Çıkarılması: Pert olan aracınız sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu pert firmalarına bildirilerek kapalı zarf usulü teklif verilmesi istenir. Tüm bu tekliflerin alınması zaman aldığı için ödemenizi alma sürecinizi uzatmaktadır. Sigorta şirketi size pert firmasının ödeyeceği tutarın kalan kısmını ödeyeceği için ihale süreci bitmeden tarafınıza ödeme yapamamaktadır. Çünkü ödemenin size gelmesi için 2 aşama bulunmaktadır. Pert firması pert kısmını, sigorta şirketi de kalan kısmı ödemektedir.
• Servis Seçimi: Kasko poliçenizde servis kısıtlaması yoksa istediğiniz servise gidebilirsiniz. Eğer servis kısıtlaması varsa anlaşmasız servise gitmeniz durumunda hasar tutarı üzerinden kesinti yapılarak hasarınız eksik ödenir.
• Kasa ve Aksesuar Bedeli: Aracınızda fabrika çıkışından sonra takılmış yani orijinalinde bulunmayan aksesuar veya kasa varsa ve kaskonuza dahil edilmişse bunların ödemesini kaskonuzda yazılı bedel kadar alırsınız.
• LPG Teminatı: Aracınızda orijinalinde olsun ya da sonradan takılsın fark etmeksizin LPG için kaskonuza ek teminat ekletmelisiniz. Sonradan takılmış LPG’lerde hasar oluş anındaki kaskonuzun üzerindeki yazan bedel kadar size ödeme yapılmaktadır. Ancak LPG’yi kaskonuza dahil ettirmemişseniz ve hasar oluşuna LPG sebep olmuş ise sigorta şirketi kaskonuzdaki içeriğe göre ya kesinti yapar ya da hiç ödeme yapmaz.
• Araç Daha Önce Pert Olmuşsa: Sigorta şirketlerinin çoğu kasko sigortalarının içeriğine araç daha önce pert olmuşsa ve tekrar pert olursa aracın piyasa değerinin %70’ini öderim ibaresi bulundurmaktadır. Bu oran şirketlere göre değişmektedir.

Tazminatın Ödenmesi

Pert anlaşması sağlandıktan sigorta şirketi size bazı evraklar göndermektedir. Bu evrakları hazırlayarak asıllarını sigorta şirketine ve anlaşmalı pert firmasına iletmeniz gerekmektedir. Tüm bu evraklar (ruhsat, aracın asıl ve varsa yedek anahtarları, araç sahibinin banka bilgileri, araç plakası, vekalet, mutabakat evrakı, vb.) teslim edildikten sonra, sigorta şirketi ve pert firması poliçede belirtilen süre içinde (genellikle evrakların tamamlanmasını takiben 10 iş günü içinde) tazminatınızı öder.

Süreç bir çok aşamadan oluştuğu için işlemlerinizin tamamlanıp size ödeme yapılması hasar oluş tarihinden itibaren 1 – 2 ayı bulmaktadır.

Rehin, Kredi veya Banka İpotekli Araçlarda Ödeme

• Pert ödemesi önce bankaya yapılır
• Kalan tutar sigortalıya aktarılır
• Eksik çıkarsa kredi borcu devam eder

Trafik Güvenliğini Etkileyen Hasarlar

Aşağıdaki durumlar, araç tamir edilebilse bile pert kararı ile sonuçlanabilir:

• Aracınızın şasisi kırılmışsa
• Araç direkleri ağır hasar aldıysa
• Tüm airbagleriniz açıldıysa
• Motorunuz tamamen zarar gördüyse
• Elektronik beyiniz (ECU) yandıysa

Pert Araç Bedeli – Sovtajlı (Hurda Bedeli) Ya Da Sovtajsız Ödeme

Sovtaj, kazalı aracın hurda değeri demektir. Sigorta şirketleri ödemeyi sovtajlı ya da sovtajsız olarak 2 yöntemle yapmaktadır.

Sovtajlı Ödeme (En yaygın yöntemdir): Sigorta şirketi aracınızın hurda halini ihale ile bir firmaya satar. Hurda kısmını satın alan firma size ödeme yapar, kalan kısmı da sigorta şirketi öder.

Örneğin;

800.000 TL – Aracın rayiç bedeli
200.000 TL – Sovtaj firmasının ödeyeceği tutar
600.000 TL – Sigorta şirketinin ödeyeceği tutar

Sovtajsız Ödeme (Nadiren yapılır): Sigorta şirketi aracınızın hurda halini satsa bile araç bedelinizin tamamını kendisi öder.

Hangi Durumlarda Kasko Ödeme Yapmaz? (Teminat Dışı Haller)

Kasko teminat dışı durumlar poliçeden poliçeye farklı olabilir ancak genel olarak:

• Alkollü araç kullanmak,
• Ehliyetsiz / yetersiz ehliyet ile araç kullanmak,
• Aracı amacı dışında kullanmak (örneğin korsan taksi),
• Poliçe öncesinde araçta bulunan hasar,
• Yarış yapmak,
• Kötü niyetli hareket ile bilerek kaza oluşturmak,
• Araçtaki kişisel eşyalar (ek teminat yoksa),
• Aracınıza sonradan takılan aksesuarı kaskonuzda belirtmemişseniz,
• Aracınıza sonradan takılan kasayı kaskonuzda belirtmemişseniz,
• Aracınıza sonradan takılan LPG’yi kaskonuzda belirtmemişseniz,
• Poliçeye eklenmeyen ek teminatlar,
• Kasko poliçelerindeki beyana aykırılık klozunda yer alan faaliyetlerden birini yaparken oluşan hasarlar.

Dikkat Edilmesi Gereken Önemli Noktalar

• Poliçe Şartları: Poliçenizdeki muafiyet, anlaşmalı/anlaşmasız servis seçeneği ve pert limitlerini iyi bilmek, sürecin gidişatını doğrudan etkiler.
• Süreç Takibi: Hasar dosyanızın ilerleyişini sigorta şirketinin yönlendirdiği eksperden veya acenteniz aracılığıyla düzenli olarak takip edin.
• Eksik Evrak: Tazminat ödemesinin gecikmesinin en yaygın nedeni eksik evraktır. Sigorta şirketinizin istediği tüm belgeleri eksiksiz ve zamanında teslim etmeye özen gösterin.

Ay-Yıldız Sigorta olarak sağlık sigortaları ile ilgili özel yazılarımız mevcuttur. Bloglarımız arasında Trafik Sigortası için; “Trafik Sigortası Nedir, Neyi Kapsar ve Zorunlu mudur? Trafik Sigortası Hakkında Merak Edilen Her Şey” kasko sigortası için; “Kasko Nedir, Neleri Kapsar? Kasko Sigortası Yaptırırken Nelere Dikkat Edilmelidir?” ve tamamlayıcı trafik sigortası için; “Tamamlayıcı Trafik Sigortası İle Trafik Sigortanızı Güçlendirin! Kaza Sonrası Ekstra Güvenceyle Tanışın!” başlıklı yazılarımızdan daha ayrıntılı detayları öğrenebilirsiniz.

📌 Sigorta ile ilgili merak ettiğiniz tüm konular için özenle hazırladığımız blog yazılarımıza internet sayfamızdan ulaşabilirsiniz.

**Bu blog yazısı 25.12.2025 tarihinde yazılmış olup 2025 yılı içerik ve teminatlarına göre hazırlanmıştır.**