Araç sahipleri için kasko sigortası, aracını trafikte ve beklenmedik diğer risklere karşı güvence altına almak için tek taraflı ya da iki taraflı kazalarda kişinin kendi aracına en etkili çözüm sağlayan bir işlemdir. Kasko yaptırmak zorunlu değildir, ancak sağladığı avantajlarla gönüllü olarak tercih edilen bir sigorta türüdür. Bu yazıda, kasko sigortası nedir, neleri kapsar ve kasko yaptırırken nelere dikkat edilmelidir gibi konuları detaylarıyla ele alıyoruz.

Kasko Sigortası Nedir?

Kasko sigortası, aracınızı kazalara, park halinde oluşan zararlara, tek taraflı kişinin kendisinin aracına sebebiyet verdiği hasarlara, hırsızlıklara, yangına ve doğal afetlere (deprem, sel, dolu ve fırtına gibi) karşı koruyan ve oluşabilecek maddi kayıpları güvence altına alan bir sigorta türüdür. Trafik sigortasının aksine zorunlu olmayan kasko, hem uygun maliyetli hem de uzun süre kullanılan araçlar için finansal koruma sağlar. Böylece kaza, hırsızlık veya yanma gibi durumlarda aracınızla ilgili maddi kayıplarınızı karşılayarak sizi korur. Bir kaza durumunda araç parça fiyatlarının yüksek olmasından ötürü kasko ile bütçenizi sarsmadan aracınıza tamir imkanı sağlar

Kasko Sigortası Neleri Kapsar?

Kasko sigortasının kapsamı, poliçenin içeriğine göre farklılık gösterebilir. Temel teminatların yanında, ihtiyaçlarınıza göre ek teminatlarla da poliçeyi genişletebilirsiniz. İşte standart kasko sigortasının kapsamı:

Ana Teminatlar

1. Çarpma, Çarpışma, Devrilme: Aracın başka bir araç ya da cisme çarpması (tek taraflı ya da iki taraflı) sonucu oluşan zararları kapsar.
2. Yanma: Aracın yanması sonucu oluşan maddi hasarı karşılar.
3. Hırsızlık: Aracın veya aracın belirli parçalarının çalınması durumunda zararı tazmin eder.
4. Doğal Afetler: Sel, dolu, fırtına, deprem gibi doğal afetlerin sebep olduğu zararları karşılar.
5. Kötü Niyetli Hareketler: Terör, halk hareketlenmesi, grev gibi durumlarda kişilerin araca kasıtlı olarak vereceği zararları öder.
6. Mini Onarım Teminatı: Çizik, göçük gibi küçük çaplı hasarların ücretsiz onarımı sağlanır. Bazı şirketlerde mini onarım sonrası yapılan işlem sanki hasarmış gibi devletin tramer sistemine aktarılır ve araç satılır iken hasar olarak görünür ve hasarsızlık indiriminizi bozar buna dikkat edilmesi gerekir.
7. İhtiyari Mali Mesuliyet Teminatı: Zorunlu trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda, üçüncü şahıslara verilen zararları kapsar. Bu bedelin yüksek alınması kişinin karışacağı kazada, karşı tarafın talep edeceği bedelden ötürü icralık olmaması için dikkat edilmesi gereken en önemli unsurdur.
8. Hukuksal Koruma Teminatı: Araçla ilgili hukuki süreçlerde destek sağlar.
9. Cam Kırılması Teminatı: Aracın camının kırılması sonucu seçime göre yerli ya da orijinal cam ile değişimini sağlar.
10. Manevi Tazminat Teminatı: Bir kaza neticesinde, karşı tarafta ölümlü ya da yaralanmalı bir durum oluşur ise hak sahiplerinin kişiye açacağı manevi tazminat davasını öder. (Buna kan parası talebi de denebilir.)
11. Yol yardım Teminatı: Aracınızın, herhangi bir kaza veya arıza sonucunda, çekilmesi ve devrilme durumunda kurtarılması hizmetini sağlar. İlgili sigorta şirketinin yardım hattı aranarak bu hizmeti alabilirsiniz. Tüm sigorta şirketleri 7 gün 24 saat bu konuda hizmet vermektedir.
12. Ferdi Kaza Teminatı: Bir kaza durumunda aracınızın içindeki kişilerin yaralanma ya da ölümü durumunda yaralanan kişilere ya da ölümü durumunda hak sahiplerine ödeme yapar.
13. Rayiç Değer Teminatı: Aracınızın çalınması ya da ağır hasar ile pert olması durumunda, sigorta şirketinin aracınıza ödeyeceği bedelin piyasadaki emsallerine göre tespiti için uygulanan işlemdir. Bu hesaplanma şekli sigorta şirketleri arasında farklılık göstermektedir.
14. Onarım Yeri: Aracınızın bir hasara uğraması durumunda hasar tespitinizin ve onarımınızın yapılabilmesi için satın aldığınız kasko sigortasında şirketinizin size sunduğu servis seçimidir. Özellikle sorun yaşamamak için servis seçimini sigortalı belirler yada sigorta şirketinin anlaşması olsun yada olmasın tüm servislere gidebilirsiniz ibaresi olan teklifleri değerlendirmeniz yaşayacağınız hasarda sorunsuz işlem yapmanızı sağlayacaktır.

Ek Teminatlar

Kasko poliçenize ekleyebileceğiniz çeşitli teminatlar, aracınızın güvencesini artırır. Ek teminatlar:

• Yedek Araç Teminatı: Aracınız tamirdeyken yedek araç temin edilmesi araçsız kalmamanızı sağlar. Bazı sigorta şirketlerinde süreler 7 ila 15 iken bazılarında ek ücret ödeyerek bunu sınırsız hale getirebilir hatta bazı sigorta şirketinin istediği yerde aracınızı tamir ettirirseniz, tamir süresi boyunca yedek araç almaya hak kazanırsınız.
• Aksesuar Teminatı: Araca sonradan takılan fabrika çıkışında olmayan teçhizatı ekletmek kaza durumunda zarar görür ise ödenmesini sağlar aksi halde yazılmayan hiçbir aksesuar için sigorta şirketi ödeme yapmaz. Aracınıza sonradan taktırdığınız aksesuarları sigortacıya bildirmeye önem vermelisiniz.
• LPG Teminatı: Araca sonradan takılan LPG mutlaka sigortaya dahil edilmelidir. Oluşabilecek hasarlarda LPG belirtilmek zorundadır aksi halde sigorta şirketi araca gelen hiçbir hasarı ödemeyebilir.
• Anahtarla Çalınma Teminatı: Aracınızın üzerinde anahtar takılı iken aracınızın çalınması durumunu her sigorta şirketi ödememektedir. Bunu ihtiyacınıza göre belirlemeli sizin için önemli ise bunu ödeyen sigorta şirketlerinin kasko sigortalarını almaya dikkat etmelisiniz.
• Akü, Lastik, Katalizör vs. Teminatı: Aracınızın üzerindeki bu parçaların dönemsel olarak değiştirilmesi gerektiğinden, aracınızın yaşına ve durumuna göre bu parçaların ödenmesine muafiyet uygulanmakta olup ödemenizi tam olarak alamazsınız. Ancak bazı sigorta şirketlerinde ek bir paket ile bunu satın alırsanız ileride oluşabilecek hasarlarda kesintiye uğramadan ödeme almanızı sağlayabilirsiniz.
• Kıymet Kazanma Tenzili veya Eskime Payı Teminatı: Aracınızın yaşına göre, 5-7 ila 10 yaş üzeri araçlarda daha çok uygulanan, bir hasar durumunda sigorta şirketinin ödemenizi yaparken, değişen her bir parça ya da tamir için yaptığı kesinti durumudur. Yeni eklenen parçaların değeri, eski parçalardan daha yüksek olduğu için bu kesinti yapılmaktadır. Teklif alırken buna dikkat etmeli mümkün ise hiç kesinti uygulamayan sigorta şirketinin kaskosunu tercih etmelisiniz.
• Beyan Dışı Kullanım Teminatı:  Aracınıza, uzun ya da kısa süreli kiralama yapıyorsanız, Hatlı Minibüs, Hatlı Otobüs, Belediye Otobüsü, Taksi, Dolmuş, Sürücü Kursu Aracı, İlaç Firması ve Ecza Deposu, Gıda/Tekel/Kurye/Kargo/Su Dağıtım araçları, Naklen Yayın araçları, Maden ve Taş ocakları ile Yol Yapım çalışmasında kullanılan araçlar ve Beton Firmalarına ait araçlar ve bu faaliyetlerde kullanılmak üzere kiralanmış aracınız varsa buna uygun bir kasko yaptırmaya dikkat etmelisiniz Aksi halde meydana gelecek hasarda sigorta şirketlerinin bir çoğu tamamını bir kısmı ise ancak %20 sini ödeyerek aracınıza kasko yapmaktadır. Bunun için kaskonuza özel bir madde eklenmelidir.
• Yeni Değer Teminatı: Sıfır km. aracınıza, çalınma ya da pert olma durumunda sigorta şirketinin ikinci el değerini değil, bayi anahtar teslim satış fiyatını ödemesidir. Bunu en fazla bir yıl için yapar ve aracınızın sıfır olması ve ilk 15 ila 30 günde kasko yapılmış olması şarttır. Bu teminat sadece binek otomobil, arazi taşıtı(SUV),ve kamyonetler için geçerlidir.
• Engelli Aracı Teminatı: Engelli raporu üzerine alınan kişiler için yapılan kaskolarda, aracı kullanabilecek kişiler kısıtlı olup, kasko sigortası üzerinde bununla ilgili ayrıntılı bilgi yazmaktadır, buna dikkate edilmeli. Aksi halde oluşacak hasarda sigorta şirketi uygun kişiler tarafından kullanılmayan araçların yaşayacağı zararları ödememektedir.
• Kemirgen Hayvan Teminatı: Kemirgen ve diğer hayvanların aracın, motor, elektrik ve mekanik aksamına girerek bu kısımlarda sıkışma veya kemirme yoluyla vereceği zararları ödeyen bir içeriktir. Kasko sigortanızın içeriğine dikkat etmeli bunu vermeyen ya da düşük limitle veren şirketleri sigortacınızdan öğrenmelisiniz.
• Yanlış Akaryakıt Dolumu Teminatı: Sigortalı aracın akaryakıt istasyonlarında, yakıt alımı yaparken, pompacının kasıtlı veya kusurlu olarak yanlış yakıt vermesi sonucu aracın göreceği mekanik ve diğer zararları öder. Bu bedel sınırsız olmayıp şirketler tarafından farklı rakamlarda ödeme yapılmaktadır. Ödemeyi alabilmek için hatalı doluma ilişkin akaryakıt faturasının, akaryakıt istasyonunun olayla ilgili beyanının ve ilgili aracın yetkili servislerinin ve uzmanlarının yanlış dolumu tespit eden raporlarının ibraz edilmesi şarttır.
• Araçta Buluna Özel Eşya Teminatı:  Sigortalı araç içinde bulunan, araç sahibine veya aile fertlerine (Anne, Baba,Eş ve Çocuklara) ait özel eşyaların, hırsızlık sonucu araca zarar verilerek yada araçla birlikte oluşan zararını öder. Ticari nitelik arz eden mallar, mücevherat, para, kredi kartı, çek, senet ve benzeri kıymetli kağıt ile cep telefonu, kamera, fotoğraf makinesi, her türlü bilgisayar ve benzeri elektronik cihaz ödenmez.

Kasko Sigortası Yaptırırken Nelere Dikkat Edilmelidir?

Kasko sigortası yaptırırken dikkat edilmesi gereken noktalar, sigorta sürecini daha sorunsuz hale getirir. İşte kasko poliçesi seçerken dikkat etmeniz gerekenler:

1. a) Poliçe Kapsamını Anlayın

Kasko sigortasında poliçeler farklı teminatlar içerebilir. Poliçenizde yer alan teminatların kapsamını dikkatlice inceleyin. Hasar durumunda hangi risklerin karşılandığını anlamanız, beklenmedik maliyetleri önler. İçeriği sormadan sadece fiyat almak ileride karşınıza çıkacak sorunların çoğalmasına sebep olur. Sigortacıdan aldığınız teklifin içeriğini tek tek sorup anlamaya çalışmalı ve ihtiyacınız olmayanları almamalı ya da çok önemli olan teminatları yükseltmeye dikkat etmelisiniz.

1. b) Ana Teminatları Seçerken Dikkat

Ana teminatlar ve ek teminatlar, özel ihtiyaçlarınıza göre belirlenmelidir. Eğer kaskonuzu bozmuyor ise Mini onarım teminatı sık çizilme riski olan bölgelerde park edenler için oldukça faydalıdır. Uzun yola çıkanlar ya da araçsız kalmak istemeyenler için yedek araç teminatı mutlaka doğru değerlendirilmelidir. Camınız kırıldığında orijinal olması sizin için önemli ise daha kaskonuzu alırken bu içeriğe dikkat etmelisiniz. Olmazsa olmaz diyebileceğimiz İhtiyarı Mali Mesuliyet teminatının yüksek alınmasına ve bedelinin belirlenmesi buna bağlı olan manevi tazminat taleplerinin bedellerinin yüksek olmasına piyasada bulunan araç rakamlarının yüksek olmasından ötürü büyük önem vermelisiniz. Aynı zamanda aracınızın istediğiniz yetkili serviste yapılmasını sağlayan seçime bakmalı kısıtlı olan servis seçimini almamalısınız.

1. c) Meslek İndirimi

Kasko sigortası yaptırırken her sigorta şirketinin farklı mesleklerdeki ya da emekli olan kişilere ya da hiç çalışmayan ev hanımlarına sunduğu indirimler mevcuttur. Fiyat isterken bu bilgiyi paylaşmalı ve kaskonuza ödeyeceğiniz rakamı düşürmek için sigortacınızla ayrıntılı konuşmalısınız.

1. d) Hasarsızlık İndirimi

Kasko sigortanızda hasarsız geçirdiğiniz her yıl için hasarsızlık indirimi kazanırsınız. Hasarsızlık indirimi, kazanmanın birinci şartı bir yılı doldurmaktır buna göre poliçenize yenileme döneminde daha düşük prim ödemenizi sağlar. Ancak, küçük hasarlarda bu indirimi kaybetmemek için mümkün ise hasarı cebinizden ödemeli, var ise mini onarım hizmetinden yararlanmalı, hakkınızı kaybetmemeye dikkat etmelisiniz. Birçok sigorta şirketinde birinci yılın sonunda %30, ikinci yılın sonunda %40, üçüncü yılın sonunda %50, dördüncü yılın sonunda %60 ve beşinci yılın sonunda %65 gibi bir indirime sahip olursunuz. Daha önce sattığınız aracınızın hasarsızlık indirimi var ise bu hakkı kaybetmemek için yeni aldığınız aracınıza bazı şirketler 3 aya kadar ya da 6 ay bazılarında ise 1 yıla kadar hakkınızı kaybetmeden yeni aracınıza devrini sağlamak için sigortacınıza mutlaka bilgi vermelisiniz. Aracınızı satıp, yeni araç aldığınızda kaskonuzu iptal ettirmeden yeni aracınıza devir ettirmeniz hem indiriminizin devamını hem de maliyetinizin düşmesini sağlayacaktır. Bazı şirketler bu indirimi daha hak kazanmadan vermekte olup birinci yılın sonunda kaza yapar ise ek bir ödeme isteyerek geri istemektedir. Bazı şirketler ise kendisinden kaskosunu devam ettiren kişilere hasar yapmaması şartı ile ek bir iade prim olanağı sağlamaktadır.

1. e) Eşler Arası Hasarsızlık İndirim Devri

Kaskonuzda bulunan hasarsızlık indiriminde, yeni aldığınız aracı eşinizin üzerine alırsanız, gerekli evrakları göndererek bu indirimin devrini sağlamalarını talep edebilirsiniz.

1. f) Tek Sürücü İndirimi

Kasko sigortasında aracınızı tek bir kişinin kullanacağını ya da iki kişinin kullanacağı bilgisini belirtirseniz kullanan kişiler hakkında eksiksiz bilgi vererek kaskonuza indirim alarak maliyetinizin düşmesini sağlayabilirsiniz.

1. g) Şahıstan Şirkete ya da Şirketten Şahsına Hasarsızlık İndirim Devri

Kaskonuzda bulunan hasarsızlık indiriminde, yeni aldığınız aracı şahıstan şirketinize ya da şirketinizden şahsınız üzerine alırsanız, gerekli evrakları göndererek hasarsızlık indirim devrini isteyebilirsiniz.

1. h) Sigorta Şirketinin Güvenilirliği

Kasko sigortasında sigorta şirketinin güvenilirliği ve hasar sürecindeki yaklaşımı önemlidir. Hasar anında hızlı ve sorunsuz destek alabilmek için sigorta şirketinin müşteri memnuniyeti oranlarını göz önünde bulundurmak önemlidir.

ı) Muafiyet Oranlarını İnceleyin

Muafiyet oranı, sigortalının hasar anında cebinden ödeyeceği masrafı ifade eder. Yüksek muafiyet oranları daha düşük prim ödemenizi sağlarken, hasar anında cebinizden ödeyeceğiniz miktarı da artırır. Muafiyet oranını ihtiyaçlarınıza göre belirlemek, mümkün ise muafiyetli sigorta yaptırmamaya dikkat etmeli eğer gerekli ise bu oranı doğru anlamalı buna göre maliyet avantajı sağlamalısınız.

Daha Önce Pert Olmuş Araca Kasko

Satın almış olduğunuz araç daha önce pert olmuş ya da ağır hasar yaşamış ise özellikle bu araçlara kasko yapan sigorta şirketleri bulunmaktadır. Kaskonuzu yaptırırken bu şekilde kasko yapan sigorta şirketlerinden kasko yaptırmaya dikkat etmelisiniz. Aksi halde yaptıracağınız kasko bir hasar durumunda ortaya çıkan hasarınızın ya tamamını ya da %80 gibi bir kısmını ödemeyecektir.

Kasko Poliçesi Yenileme ve Hasarsızlık İndiriminden Yararlanma

Kasko poliçenizi yenilerken, sigorta şirketinizin sunduğu indirimleri ve avantajları gözden geçirin. Hasarsızlık indirimi, meslek indirimi, tek sürücü indirim, poliçe yenilerken maliyet avantajı sağlar. Yenileme döneminde ek teminat seçeneklerini de güncelleyerek poliçenizi en iyi şekilde yapılandırabilirsiniz.

Kasko Sigortasının Avantajları

Kasko sigortası, araç sahipleri için büyük finansal güvence sağlar. Araç güvenliği, maddi destek ve beklenmedik maliyetleri karşılayan teminatlarıyla kasko, sadece kaza durumlarında değil, hırsızlık, yangın veya doğal afet durumlarında da destek sağlar.

Sonuç

Kasko sigortası, aracınızı çeşitli risklere karşı korumanın en etkili yollarından biridir. Çarpışma, tek taraflı çarpma, çalınma, doğal afetler gibi riskleri kapsayan kasko sigortası, araç sahiplerine geniş kapsamlı bir güvence sunar. Ayyıldız Sigorta olarak, müşterilerimizin ihtiyaçlarına en uygun kasko poliçelerini sunarak araç güvenliği sağlar ve beklenmedik mali kayıplarını güvence altına alırız. Kasko sigortası ve kapsamlı teminat seçenekleri için bize ulaşarak aracınıza en uygun kasko poliçesini seçebilirsiniz.