info@ay-yildizsigorta.com.tr

Bize e-posta bırakın

+90 216 306 32 00

Bizi arayın

 Prim İadeli Hayat Sigortası ya da Yaşamaya Değer Hayat Sigortası: Sevdiklerinize Gelecekte Güvence

Prim İadeli Hayat Sigortası ya da Yaşamaya Değer Hayat Sigortası: Sevdiklerinize Gelecekte Güvence

Prim iadeli hayat sigortasını simgeleyen bir aile, güvence sağlayan bir balon içinde mutlu şekilde duruyor. Arka planda yeşillik ve umut dolu bir gökyüzü var.

Prim iadeli / birikimli hayat ya da hayat sigortası, finansal koruma ve birikim olanağını bir araya getirerek bireylerin geleceğini planlamasına yardımcı olan önemli bir sigorta türüdür. Özellikle çocuk sahibi olan Anne ve Babaların, ölümleri durumunda çocuğuna gelecekte parasal destek sağlamak için tercih ettikleri bir sigorta türüdür. Bu yazımızda, birikimli hayat ve hayat sigortasının kapsamını, avantajlarını ve bireylerin yaşamlarına sağladığı katma değeri detaylıca ele alıyoruz.

Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?

Prim iadeli hayat sigortası, size ve sevdiklerinize, ecelen ya da kazaen yaşam kaybı (ölüm) durumunda hak sahiplerine ödeme sağlarken, poliçe süresi sonunda vefat yoksa ödenen primlerin kesinti yapılmadan tamamının iadesini sağlayan bir finansal çözümdür. Bu sigorta 1 / 10 / 12 ya da 20 yıllık yapılabilir. Bu ürün, hem tasarruf yaparak birikim yapmayı hem de ölüm durumunda hak sahiplerine toplu ödeme imkânını bir arada sunar. Bazı sigortalarda kaza sonucu ölüm bulunmaz yaptırırken buna dikkat etmeli ve sigortanıza dâhil ettirmelisiniz. Ayrıca devletin vergi avantajı sayesinde ödediğiniz rakamın bir kısmı maaşınızla size iade edilir buda ek bir kazanç daha sağlamanıza imkân sunar.

Temel Faydalar:

  • Finansal Güvence: Sigortalının vefatı durumunda, belirlenen teminat tutarı lehtara ödenir.
  • Tasarruf İmkânı: Poliçe süresi sonunda, primlerin tamamı sigortalıya iade edilir.
  • Uzun Vadeli Planlama: Gelecek hedefleri için düzenli birikim sağlar.
  • Hayat Sigortası Vergi Avantajı: Ayrıca devletin vergi avantajı sayesinde ödediğiniz rakamın bir kısmı maaşınızla size iade edilir buda ek bir kazanç daha sağlamanıza imkân sunar.

Kapsam ve Teminatlar

Birikimli hayat sigortası, sigortalıya şu teminatları sunar:

  1. Yaşam Kaybı Teminatı: Sigorta süresi içinde sigortalının yaşamını yitirmesi durumunda, poliçede belirlenen tutar lehtarlara ödenir.
  2. Süre Sonu Prim İadesi: Poliçe süresi sonunda sigortalının hayatta olması halinde, poliçede belirtilen prim tutarı sigortalıya geri ödenir.

Bu teminatlar, Türk Ticaret Kanunu ve Hayat Sigortaları Genel Şartlarına uygun olarak düzenlenir. Savaş, terör olayları ve nükleer riskler gibi teminat dışı durumlar poliçede belirtilir.

Yaşamaya Değer Hayat Sigortası Nedir?

Yaşamaya değer hayat sigortası, size ve sevdiklerinize, ecelen ya da kazaen yaşam kaybı (ölüm) durumunda, krediniz varsa lehtara yoksa hak sahiplerine ödeme sağlarken, poliçe süresi sonunda vefat yoksa ödediğiniz primleri geri iade alamadığınız bir finansal çözümdür. Bazı sigortalarda kaza sonucu ölüm bulunmaz yaptırırken buna dikkat etmeli ve sigortanıza dâhil ettirmelisiniz.  Bu ürün, vefatınız durumunda sevdiklerinize gelecekte güvence sağlar. Ayrıca devletin vergi avantajı sayesinde ödediğiniz rakamın bir kısmı maaşınızla size iade edilir buda ek bir kazanç daha sağlamanıza imkân sunar.

Hayat sigortasının faydalarını simgeleyen bir kalkan, içinde birikim ağacı ve finansal ikonlar ile tasvir edilmiş. Arka planda mutlu bir aile silüeti yer alıyor.

Hayat Sigortası Teminatları

Hayat sigortaları ana teminatı vefat (ölüm) olmakla birlikte, farklı ürünlere göre değişiklik gösteren ek teminatlar da aşağıdaki gibidir:

Vefat Teminatı (Ana Teminat): Ecel ya da herhangi bir nedenden dolayı vefat (ölüm) halinde, kanuni varislerinize ya da lehtara sigortanızda belirtilen bedel kadar ödeme yapılır.

Kaza Sonucu Vefat Teminatı: Kaza sonucu ya da kazaya bağlı nedenlerle, hemen ölüm veya kaza tarihinden itibaren bir yıl içinde vefat halinde sigortanızda yazan bedel lehtarlara, yoksa kanuni hak sahiplerine ödenir. Bu sigorta sevdiklerinizi kimseye muhtaç etmeden, ekonomik destek sağlayarak yaşamlarını sürdürmelerini sağlar.

Kaza Sonucu Maluliyet Teminatı: Kaza sonucu, hemen ölüm ya da kazaya bağlı nedenlerle iki yıl içinde kişinin sakat kalması halinde, tedavinin sona ermesini ve daimi maluliyetin tespiti ile sürekli sakatlık tazminatı ödenir.

Hastalık Sonucu Maluliyet Teminatı: Sigorta süresi içinde teşhis edilen​ bir hastalık sonucu, teşhis tarihinden itibaren bir sene içinde daimi maluliyet oluşması durumunda tazminat ödemesi yapılır.

Kanser Koruma Teminatı: Sigorta süresi içerisinde kanser riskinin gerçekleşmesi durumunda, teminat tutarı kadar ödeme size yapılır.

Tehlikeli Hastalıklar Teminatı: Tehlikeli hastalıklar teminatı kapsamında, kanser dâhil 16 tehlikeli hastalık teminatı sunar. Bu hastalıklardan birine yakalanmanız durumunda sigorta size ödeme yapar.

  1. Amiyotrofik Lateral Skleroz (ALS)
  2. Aort Ameliyatı
  3. Aplastik Anemi
  4. Beyin Anevrizması Ameliyatı
  5. Böbrek Yetmezliği (Son Dönem)
  6. Büyük Yanıklar
  7. İnme ve Felç
  8. Kalp Kapakçığı Değişim Ameliyatı
  9. Kalp Krizi (Miyokard Enfarktüsü)
  10. Kanser
  11. Kol ve/veya Bacak Kaybı
  12. Koma
  13. Koroner Arter By-Pass Ameliyatı
  14. Körlük
  15. Majör Organ Nakli
  16. Multiple Skleroz (MS) hastalıkları

İstem Dışı İşsizlik Ek Teminatı (Bordrolu Çalışanlar İçin): Kredi çekilen durumda yapılan sigortalarda, işveren tarafından, herhangi bir kasıt veya kusurunuz olmaksızın işten çıkartılmanız halinde (haklı sebepler hariç), kredi taksitlerinizin birbirini takip eden azami 6 ay boyunca teminat limitleri dâhilinde ödenir.

Prim Ödeme Yöntemleri

Sigortalılar için farklı ödeme seçenekleri mevcuttur:

  • Yıllık Prim Ödeme: Her yıl belirli tarihte ödeme yapılır.
  • Aylık/ 3 Aylık/ 6 Aylık Ödeme: Esnek ve düşük tutarlarla ödeme planı oluşturulabilir.

Not: Ödemelerin aksatılması durumunda poliçede prim ödemeden devam etme veya fesih gibi süreçler devreye girebilir. Ancak, sigortalı eksik primleri tamamladığında poliçe tekrar yürürlüğe girebilir.

Süre Sonu Prim İadesi: Sigortanın Fark Yaratan Özelliği

Süre sonu prim iadesi, birikimli hayat sigortasının sigortalıya sağladığı en cazip avantajlardan biridir. Poliçe süresi boyunca tüm primlerin düzenli ödenmesi koşuluyla, belirtilen tarihte primlerin tamamı iade edilir. Ancak düzenli ödeme yapılmaz ya da ara verilip ödemeye devam edilmez ise primlere kesinti uygulanarak iadesi gerçekleşir.

Örnek:
12 yıl süreli bir poliçe kapsamında, sigortalı düzenli prim ödemelerini tamamladığında, süre sonunda primlerin belirlenen kısmını geri alabilir. Bu iade, poliçe başlangıcında belirtilen esaslara göre hesaplanır.

Hayat sigortası kimler yaptırabilir?

Genellikle 18-60/63/65/75 yaşları arasında bulunan kişiler hayat sigortası yaptırabilir sigorta şirketine göre yaş durumu değişir. Kişinin hayat sigortası yaptırdığı zaman: tanı, teşhis ya da tedavi aşamasında herhangi bir ciddi hastalığı bulunmaması varsa bunu mutlaka sigortacıya bildirmesi gerekir aksi halde ölüm durumunda ödeme alamaz.

Prim İadeli Hayat Sigortasının Sağladığı Değer

  1. Finansal Güvence: Ani durumlarda sigortalının sevdiklerine maddi destek sağlar.
  2. Tasarruf ve Yatırım: Düzenli prim ödemesiyle gelecek için birikim yapılabilir.
  3. Vergi Avantajı: Ödenen primlerin belirli bir kısmı gelir vergisi matrahından düşülebilir.
  4. Esneklik: Poliçe kapsamı ve prim ödeme seçenekleri bireylerin ihtiyaçlarına göre düzenlenebilir.

Kimler İçin Uygundur?

  • Aileler: Sevdiklerini güvence altına almak isteyen bireyler.
  • Genç Profesyoneller: Erken yaşta tasarruf ve finansal planlama yapmak isteyenler.
  • Uzun Vadeli Planlama Yapanlar: Emeklilik veya çocukların geleceği gibi uzun vadeli hedefleri olanlar.

Sonuç

Birikimli hayat sigortası, hem bugün hem de gelecekte finansal koruma sağlayan benzersiz bir üründür. Risk yönetimi ile tasarrufu bir araya getiren bu sigorta, bireylerin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olur. Güçlü teminat yapısı, esnek ödeme seçenekleri ve vergi avantajları sayesinde, yaşamınıza değer katacak bir yatırımdır.

Siz de hayatınızı ve geleceğinizi güvence altına almak için birikimli hayat sigortasını tercih edin. Geleceği bugünden planlamaya başlayın!

WhatsApp Üzerinden Detaylı Bilgi Alabilirsiniz!