Ömür Boyu Yenileme Garantisi Nedir?

Sağlık sigortalarındaki en önemli hak Ömür Boyu Yenileme Garantisi (ÖBYG) hakkıdır. Ömür Boyu Yenileme Garantisi, kişiye özel olup bu hakkı kazanan sigortalıya aittir ve poliçede ayrıca belirtilir. Bu hak alınana kadar sigorta şirketi ortaya çıkabilecek hastalıklarınızı kapsam dışı tutma, ek prim talep etme limit veya katılım şartı uygulama ya da sizi tamamen sigortalamama hakkına sahiptir.

Basitçe ifade etmek gerekirse; Ömür Boyu Yenileme Garantisi, sigorta şirketinin sizinle yaptığı sözleşmeyi, yaşınız ilerlese veya ağır bir hastalığa yakalansanız dahi (kanser, kalp hastalıkları vb.) ömür boyu sürdürme garantisidir. Yani iptal edemez, siz istediğiniz sürece yenileme yapmak zorundadır.

ÖBYG, “bugün sağlıklıyken değil, yarın hastalandığınızda sizi koruyan” güvencedir.

Ömür boyu yenileme garantisi hakkı hem tamamlayıcı sağlık sigortalarında hem de özel sağlık sigortalarında mevcuttur. Sadece bazı tamamlayıcı sağlık sigortalarında bu hak yenileme güvencesi olarak geçmektedir.

Sağlık Sigortasında ÖBYG Neden En Kritik Detaydır?

1. ÖBYG Olsa Dahi: Bu hakkı almış olsanız dahi özellikle ameliyatlık bir durumla karşı karşıyaysanız sigorta şirketi sizden e-nabız kaydı ister. Poliçenizde hastalığınız kapsam dışı değildir yazsa bile ilk sigortalanma tarihinden önce teşhisi konmuş hastalıklarınızla ilgili sigortanızdan yararlanamazsınız, sigorta şirketi bu sağlık giderlerinize onay vermez.
2. Hastalık Sonrası Güvence: Ciddi bir rahatsızlık geçirdiğinizde, ertesi yıl hiçbir şirket sizi “yeni müşteri” olarak kabul etmek istemez. ÖBYG, mevcut poliçenizin devamlılığını sağlar.
3. Ek Prim Uygulanamaz: Şirket, sırf siz hastalandınız diye sadece size özel bir “hastalık ek primi” uygulayamaz (Genel fiyat artışları hariç).
4. Kapsam Daraltılamaz: Geçirdiğiniz bir rahatsızlık nedeniyle poliçenizde yeni ortaya çıkan hastalığınızın kapsam dışı tutamaz.
5. Grup Sağlık Sigortaları: Grup sağlık sigortasında sigortalı iseniz sigortanızın yapıldığı şirkete göre bu hakkı alabilir ya da firmanız her yıl hak devri yapmadan farklı bir sigorta şirketinden size sigorta yaparsa bu hakkı alamazsınız. Yani hiçbir hastalığınız kapsam dışı olmasa ve ÖBYG hakkınız olsa dahi grup sağlıktan ayrılıp bireysel sağlık sigortasına geçtiğiniz zaman sigorta şirketi sizi yeniden değerlendirir, riskli bulduğu hastalıklarınızı kapsam dışı tutarak size bu hakkı verebilir.

ÖBYG yoksa:

• Ağır bir hastalık sonrası poliçe yenilenmeyebilir,
• Yüksek primle veya kapsam daraltılarak teklif verilebilir,
• En çok ihtiyacınız olduğu anda sigortasız kalabilirsiniz.

ÖBYG varsa:

• Poliçeniz ömür boyu devam eder,
• Mevcut ve yeni hastalıklar kapsam dışı bırakılmaz,
• Sağlık sigortanız gerçek anlamda güvenceye dönüşür.

Ömür Boyu Yenileme Garantisi Nasıl Alınır? Ömür Boyu Yenileme Garantisi Kaç Yıl Sonra Verilir?

Bu hak size poliçeyi ilk aldığınız gün verilmez. Bu hakkı kazanabilmeniz için bir bekleme ve değerlendirme süreci vardır.

• Süreç: Çoğu sigorta şirketinde kesintisiz 3 yıl (bazılarında 5 yıl) boyunca aynı sigorta şirketinden sigortalı olmanızı ister. Bazı sigorta şirketleri bu 3 yılı kendi sigorta şirketlerinde sigortalı olmanızı şart koşarken bazı sigorta şirketleri ise başka sigorta şirketinde poliçeniz olsa dahi toplamda 3 yıl kesintisiz sağlık sigortalı olmanızı kabul eder.
• Değerlendirme: Bu sürenin sonunda sigorta şirketi, sigortanızı hangi hastalıklar için ne kadar kullandığınızı ve sağlık durumunuzu inceler. Eğer uygun görürse size bu garantiyi verir. Ancak ÖBYG hakkını verirken riskli bulduğu hastalığınızı kapsam dışı bırakarak, limit veya katılım payı koyarak ya da ek prim alarak size bu hakkı verebilir, ya da mevcut hastalığınızı (tedavisi bitmiş olsa dahi) riskli bulursa ÖBYG hakkını vermeyebilir.
• Kritik Yaş Sınırı: Sağlık sigortalarında her sigorta şirketinin kişiyi sigortalama yaş sınırı vardır ve bu yaş sınırı sigorta şirketleri arasında farklılık göstermektedir. Sağlık sigortası yaptıracağınız sigorta şirketinin yaş sınırından en az 3 ya da 4 yıl önce sigorta yaptırmaya başlamanız gerekir.
• Düzenli Yenileme: Sağlık sigortanızı yaptırdığınız tarihten itibaren kesintisiz olarak sağlık sigortanızı yaptırmaya devam etmeniz gerekmektedir. ÖBYG hakkını aldıktan sonra da kesintisiz yenileme şartı devam eder. Sağlık sigortanızın bitti tarihten en geç 29 gün içerisinde sağlık sigortanızı yeniletmezseniz bütün haklarınız sıfırlanır ve ilk defa sağlık sigortası yaptırmışsınız gibi değerlendirilir.
• Grup Sağlıkta Değerlendirme: Grup sağlık sigortasında da birey sağlık sigortasındaki gibi kesintisiz 3, 4 ya da 5 yıl sigortalanma şartı vardır.(Sigorta şirketine göre bu süre değişebilir.) Tüm şartlar bireysel sağlık sigortasıyla aynıdır. En önemli fark ÖBYG hakkınızı aldıktan sonra bireysel poliçeye geçmeniz durumunda sigorta şirketi sizi tekrar değerlendirerek limit, kapsam dışı, katılım payı, ek prim uygulayabilir ya da riskli bulursa riskli bulursa sigorta yapmama hakkına sahiptir.

Ömür Boyu Yenileme Garantisi Kaybedilir Mi?

Genel olarak ÖBYG hakkı aşağıdaki durumlar gerçekleşmedikçe kaybedilmez.

Kaybedilebilir durumlar:

• Sigortanız bittikten en geç 29 gün içerisinde yenilemezseniz,
• Hak devri yapılmadan yeni sağlık sigortası yapılması
• Beyan yükümlülüğünün ihlali (hastalık gizlemek gibi),
• Poliçenin kasıtlı yanlış bilgiyle yapılması,
• Sigorta dolandırıcılığı.

Kaybedilmez durumlar:

• Hastalık geçirmek,
• Ameliyat olmak,
• Sık hasar kullanmak,
• Yaşın ilerlemesi.

Ömür Boyu Yenileme Garantisi Başka Şirkete Taşınabilir Mi? Geçiş Yapınca Ömür Boyu Yenileme Garantisi Sıfırlanır Mı?

Bu, en çok yanlış anlaşılan konulardan biridir. ÖBYG hakkını aldıktan sonra farklı bir sigorta şirketine geçmek isterseniz mevcut haklarınızla geçiş işlemi yapılması gerekir. Bu hak devrinde geçiş yaptığınız sigorta şirketi sizi yeniden değerlendirerek uygun bulması durumunda ÖBYG hakkınızı devreder. ÖBYG hakkınızı devretse bile bu değerlendirmede hastalığınıza limit veya katılım payı koyma, kapsam dışı bırakma ya da ek prim uygulama hakkına sahiptir. Bu nedenle farklı sigorta şirketine geçiş yapılması durumunda haklarınızın devredilmesi kritik öneme sahiptir.

ÖBYG hakkını kazanmadan geçiş yapmanız durumunda geçeceğiniz sigorta şirketinin şartlarına göre kendisinde kalmanız gereken zorunlu bir süre yok ise geçmiş sigortalılık süreniz sayılarak süreniz dolduğunda size bu hakkı verir. Ancak geçmiş sigortalılık süreniz olsa dahi bazı sigorta şirketleri ilk sigortalanma tarihinizi devretse de kendisinde 3 yılı doldurmanız şartıyla ÖBYG hakkını verir.

Geçiş işlemi her sigorta şirketinde yapılmamaktadır. Bazı sigorta şirketleri sadece yeni iş olarak sağlık sigortası yaptırdığı için geçiş talebinde bulunduğunuzda sigortacınızdan bilgi alarak geçiş kabul eden sigorta şirketlerinden işlem yaptırmalısınız.

İlk defa sigorta yapacak kişilere daha uygun fiyatlı sağlık sigortaları yapılabilmektedir. Yenileme döneminde kişilerin kullanımlarına göre fiyatlandırma yeni işe göre biraz daha yüksektir.

ÖBYG Fiyatı Etkiler Mi?

• ÖBYG hakkı para ile satın alınan bir hak değildir ve tek başına fiyatı etkilemez. Ancak bu hak verilirken yapılacak olan değerlendirmede sigorta şirketi için ileride maliyet oluşturacak bir hastalığınıza ek prim uygulandıysa bu fiyatınızı arttırır.
• ÖBYG hakkınız aldıktan sonra uzun vadede:
  • Hastalık sonrası astronomik artışları engeller,
  • Yenilememe riskini ortadan kaldırır,
  • Gerçek maliyet avantajı sağlar.

Ucuz ama garantisiz bir poliçe, pahalı ama garantili bir poliçeden çok daha risklidir.

Ömür Boyu Yenileme Garantisi Neden Hayati Önemdedir?

• Sağlık sigortasını çocukken yaptırmaya başlarsanız ileride çıkabilecek hastalıklarınıza karşı erkenden tedbir almış olursunuz.
• Sağlık sigortası kısa vadeli değil, ömürlüktür,
• İnsan sağlığı öngörülemezdir,
• En pahalı hastalıklar sonradan da ortaya çıkabilir.
• Asıl sağlıklıyken sigorta yapılması gerekmektedir.

ÖBYG olmayan bir sağlık sigortası; “Sorunsuzken var, sorun çıktığında yok” olan bir ürüne dönüşebilir.

Dikkat Edilmesi Gereken “Altın” Detaylar

Ömür boyu yenileme garantisi olan bir poliçeye sahip olmak harikadır, ancak şu detayları atlamamalısınız:

Şirket Değişikliği Daha Avantajlı Olabilir: Mevcut sigorta şirketinizde fiyatı daha yüksek almışsanız ya da ÖBYG hakkını alırken hastalıklarınız kapsam dışı tutmuşsa, ek prim, katılım veya limit uygulamışsa geçiş yapacağınız sigorta şirketi daha iyi değerlendirme yaparak size hem fiyat olarak hem de içerikte hastalıklarınızı kapsam dışı tutmadan, ek prim, limit veya katılım uygulamadan ÖBYG hakkını verebilir.

Bazı sigorta şirketleri kesintisiz sigortalama sürenizin yanında sigortanızı ne kadar kullandığınıza da bakarak ÖBYG hakkını değerlendirir. Eğer sigortanızı çok kullanıyorsanız bu sigorta şirketinde ÖBYG hakkı alamazsınız.

Bazı sigorta şirketlerinde ise kesintisiz sigortalanma süreniz yeterlidir kullanımınıza bakmaksızın 4. yılda riskli bir hastalığınız yoksa ÖBYG hakkını direkt verir.

Şirket Değişikliği Riskli Olabilir: Başka bir sigorta şirketine geçmek istediğinizde, mevcut ÖBYG hakkınız her zaman doğrudan taşınmayabilir. Yeni şirket sizi tekrar sağlık değerlendirmesinden geçirir. Mevcut sigortanızda kapsam dışı olmayan bir hastalığınızı kapsam dışı tutabilir, ek prim talep edebilir limit ya da katılım şartı koyabilir. Bu yüzden geçtiğiniz sigorta şirketinin size verdiği hakları mutlaka sorgulayın.

Primler Sabit Değildir: “ÖBYG hakkım var, primim hiç artmayacak” düşüncesi bir yanılgıdır. Yaşlanma, medikal enflasyon ve şirketin genel hasar/prim oranı nedeniyle primler her yıl artar. ÖBYG, sadece sizin kişisel hastalık riskiniz nedeniyle poliçenizin iptal edilmeyeceğini ve yeni ortaya çıkacak hastalıklarınıza bir istisna uygulanmayacağını temin eder.

Kullanım Oranı Önemlidir: ÖBYG alana kadar geçen 3 yıllık süreçte, poliçenizi çok yoğun (veya gereksiz) kullanmak, şirketin size bu garantiyi vermemesine veya “istisna” koyarak vermesine neden olabilir.

Grup Sağlık Sigortasına Ek Bireysel Sağlık Sigorta: Grup sağlık sigortanızda ÖBYG hakkını aldıktan hemen sonra hastalıklarınız ortaya çıkmadan önce kendinize mutlaka haklarınızı bireysel sağlık sigortanıza devrederek bir sağlık sigortası yaptırmanızı tavsiye ederiz. Çünkü grup sağlık sigortanızda ÖBYG hakkınızı aldıktan sonra riskli bir hastalığınız çıkarsa ve grup sağlık sigortasından ayrılmanız gerekirse bireysel sigortalarda şirketler sizi sigortalamayabilir, çıkan hastalığınızı kapsam dışı bırakabilir, ek prim, limit ya da katılım uygulayabilir. İşten ayrılmanız durumunda grup sağlık sigortanızdaki haklarınızı kaybetmemek için 29 gün içerisinde haklarınızı devrederek bireysel sağlık sigortası yaptırmanız gerekir.

Doğru Sağlık Sigortası Nasıl Seçilmeli?

✔ Sadece fiyata bakmamalısınız.
✔ ÖBYG şartlarını inceleyerek sigorta şirketi seçmelisiniz.
✔ Gelecekteki riskler düşünülmelisiniz.
✔ Uzman bir sigorta danışmanıyla ilerlemelisiniz.
✔ Size uygun hastaneyi içeren paketleri tercih etmelisiniz.
✔ Muayene adedini ihtiyacınıza göre seçmelisiniz.
✔ Farklı sigorta şirketine geçiş yaparsanız geçiş kabul eden sigorta şirketlerini tercih etmelisiniz.
✔ Farklı sigorta şirketine geçerseniz haklarınızın devrolduğundan emin olmalısınız.

Geç Kalmadan Adım Atın!

Sağlık sigortasında en büyük hata, “hasta olunca yaptırırım” demektir. Oysa sağlık sigortası sağlıklıyken alınır. Ömür Boyu Yenileme Garantisi ise bu sistemin en değerli ödülüdür.

Yaşınız henüz gençken ve sağlığınız yerindeyken bu süreci başlatmak, yaşlılık döneminde karşılaşabileceğiniz yüksek tedavi masraflarına karşı kendinizi ve cüzdanınızı koruma altına almanın tek yoludur.

Unutmayın: İyi bir poliçe priminden, en iyi hastane ağından daha önemlisi; o poliçenin siz muhtaç olduğunuzda orada olacağından emin olmaktır.

Sağlık sigortasında teminatlar bugünü,
ömür boyu yenileme garantisi ise geleceği korur.

Bu nedenle sağlık sigortası yaptırırken kendinize şu soruyu sorun:

“Bu poliçe, ben hastalandığımda da benimle olacak mı?”

Eğer cevap net değilse, o poliçe eksiktir.

Ay-Yıldız Sigorta olarak sağlık sigortaları ile ilgili özel yazılarımız mevcuttur. Bloglarımız arasında Tamamlayıcı Sağlık Sigortası için; “Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Avantajları Ve 2025 Yılı Fiyatları” ve Özel Sağlık Sigortası için; “Özel Sağlık Sigortası: Kapsamı, Avantajları Ve Merak Edilenler” başlıklı yazılarımızdan daha ayrıntılı detayları öğrenebilirsiniz.

📌 Sigorta ile ilgili merak ettiğiniz tüm konular için özenle hazırladığımız blog yazılarımıza internet sayfamızdan ulaşabilirsiniz.

**Bu blog yazısı 22.01.2026 tarihinde yazılmış olup 2026 yılı içerik ve teminatlarına göre hazırlanmıştır.**