Kronik bir rahatsızlığa sahip olmak, sigorta yaptırma sürecinde akla birçok soru getirir. “Sağlık sigortası yaptırabilir miyim?” veya “Yaptırırsam masraflarım karşılanır mı?” gibi endişeleriniz varsa, yalnız değilsiniz.

Kronik hastalığınız çıktıktan sonra sağlık sigortası yaptırmayı düşünüyorsanız ya da sağlık sigortanız var ama henüz ömür boyu yenileme garantisi hakkını almadıysanız bu yazıyı tam da bunlara cevap vermek için hazırladık. Ancak zaten bir sağlık sigortanız var ve ömür boyu yenileme garantisi hakkınızı da almışsanız ortaya çıkacak kronik hastalıklarla ilgili bir işlem yapılmaz. Poliçenizin kapsam dahilinde tedavilerinize devam edebilirsiniz. (özel şartlardaki istisnai durumlar hariç)

Bu yazıda, kronik rahatsızlığı olan kişilerin hangi sağlık sigortalarından faydalanabileceğini, risk değerlendirmesinin nasıl yapıldığını, kapsam-kapsam dışı durumlarını ve poliçe satın almadan önce dikkat edilmesi gereken tüm detayları adım adım anlatıyoruz.

Kronik Hastalıklar Nedir ve Sigortayı Nasıl Etkiler?

Sigorta şirketleri tarafından kronik hastalık; uzun süreli, düzenli takip gerektiren ve tamamen iyileşmesi beklenmeyen sağlık sorunları olarak değerlendirilir.

En sık karşılaşılan kronik hastalıklar:

• Diyabet (Tip 1 – Tip 2)
• Hipertansiyon
• Kolesterol yüksekliği
• Astım – KOAH
• Tiroid hastalıkları (Hashimoto, hipotiroidi, hipertiroidi)
• Romatizmal hastalıklar
• MS, epilepsi ve nörolojik hastalıklar
• Kalp damar hastalıkları
• Obesite ilişkili sağlık sorunları
  ve benzeri uzun süreli takip gerektiren durumlar.

Sigorta şirketleri için kronik rahatsızlıklar, gelecekteki yüksek sağlık harcaması riski anlamına gelir. Bu nedenle, sigorta başvurunuz değerlendirilirken bu durumunuz önemli bir kriter olarak ele alınır.

Kronik Hastalıkların Temel Özellikleri

Kronik hastalıklar birbirinden farklı olduğu için özellikleri de farklılık göstermektedir. Başlıca özellikleri;

• Uzun sürelidirler, çoğu kronik hastalık ömür boyu devam eder
• Bazı kronik hastalık yaşam şeklinde değişiklik gerektirir
• Çevre faktörü ve genetik yatkınlık hastalık seyrini etkileyebilir.
• Çok nadir tamamen iyileşirler. Kesin tedavileri yoktur.
• Sürekli takip edilmelidirler, ilerleme ya da gerileme durumları gözlemlenir.

Kronik Hastalığım Varken Sağlık Sigortası Alabilir miyim?

Evet, çoğu durumda alabilirsiniz. Ancak poliçe şartları, kapsam ve prim tutarı kişiye özel risk değerlendirmesine göre değişir. Yapılan risk değerlendirmesine göre aşağıdaki durumlarla karşılaşabilirsiniz.

1. Sigorta yapılır ancak ilgili hastalık kapsam dışı bırakılabilir: Örneğin diyabetiniz varsa, diyabete bağlı muayene, tetkik, komplikasyon ve tedaviler teminat dışında kalabilir.
2. Sigorta yapılır, ek prim eklenebilir: Bazı şirketler ek prim alarak mevcut kronik hastalığınızı poliçe kapsamına dahil edebilir.
3. Sigorta yapılır, limit uygulanabilir: Bazı şirketler mevcuttaki kronik hastalığınızı risk değerlendirmesine göre belirli bir limit ile (örneğin 30.000 TL limit ya da 40.000 TL limit gibi) sigortanıza dahil edebilir. Bu limit dolana kadar sigortaya dahil ettirdiğiniz hastalığınızla ilgili tedavi olabilirsiniz.
4. Sağlık durumu ciddi ise başvuru reddedilebilir: Mevcut kronik hastalığınız tıbbi olarak sigorta şirketine büyük maliyete sebebiyet veriyorsa bu rahatsızlığınıza bağlı başka rahatsızlıkların da ortaya çıkma ihtimali yükseliyorsa tıbbi değerlendirmede riskli bulunarak sigorta yapılamayabilirsiniz. Bu otomatik bir ret değildir; değerlendirme tamamen tıbbi geçmişe göre yapılır. Bir sigorta şirketinin reddettiği kişiyi başka bir sigorta şirketi değerlendirme ile sigortalayabilir.

Sigorta Şirketleri Kronik Hastalıkları Nasıl Değerlendirir?

Sigorta başvurusu sırasında şirket tarafından sağlık beyanı formu doldurmanız istenir. Doldurduğunuz formadaki bilgilere istinaden size bir hastalık değerlendirmesi yapılır.

Değerlendirme yapılırken istenilen bilgiler:

• Hastalığın türü
• Süresi ve şiddeti
• Kullanılan ilaçlar
• Takip ve son kontrollerin sonuçları
• Hastalığınızla ilgili hastane yatış evrakları
• Ameliyat geçmişi ve epikriz raporları
• Komplikasyon olup olmadığı

Bu bilgiler doğrultusunda şirket şu kararlardan birini verir:

• Onay + kapsam dahil
• Onay + kapsam dışı
• Onay + ek prim
• Onay + hastalık limiti
• Ret

Bununla ilgili ayrıntıları “Kronik Hastalığım Varken Sağlık Sigortası Alabilir miyim?” başlık altında detaylıca yazdık.

Kronik Hastalığı Olan Kişiler İçin En Uygun Sağlık Sigortası Nasıl Seçilir?

Kapsam ve fiyatlar her şirkette farklıdır. Bu nedenle:

• Detaylı bir sağlık beyanı vererek size özel hastalık değerlendirmesi talep etmelisiniz. Aksi halde yanlış beyan ileride poliçenizin ömür boyu yenileme garantisi hakkınızı alsanız dahi iptaline yol açabilir.
• Birden fazla sigorta şirketine başvurarak risk analizi yaptırmalısınız. Her şirketin risk politikası farklı olduğu için bir sigorta şirketi sizi reddederken diğer sigorta şirketi uygun şartlarla size sigorta yapabilir.
• Hastalık değerlendirmesi sonucunda kapsam dışı bırakılan hastalığınızı mutlaka öğrenmelisiniz.
• Hastalık değerlendirmesi sonucunda limit uygulandıysa, bu limitin ayakta tedaviye mi yoksa yatışlı tedaviye mi uygulandığını ayrıca uygulanan limitin tutarını incelemelisiniz.

Ay-Yıldız Sigorta gibi uzman bir acentenin rehberliği ile size uygun teklifleri değerlendirebilirsiniz. Sizin verilerinizi detaylı inceleyerek hangi şirketlerin kronik rahatsızlığınıza olumlu yaklaşabileceği konusunda size destek oluruz.

Başvuru Yaparken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kronik bir rahatsızlığınız varsa sağlık sigorta başvurusunda bulunurken şunlara dikkat etmelisiniz;

1. Dürüstlük Esastır: Başvuru formunda veya sağlık beyanında kronik rahatsızlığınızı kesinlikle dürüstçe Bilgi saklamak, ileride sigorta şirketinin ödeme yapmayı reddetmesine ve poliçenizin iptaline yol açabilir.
2. Özel Şartları İnceleyin: Poliçenizi almadan önce, sigorta şirketinin size özel olarak belirlediği “Özel Şartlar” bölümünü dikkatle okuyun. Bu bölümde, hangi kronik rahatsızlığınızın kapsam dışı olduğu net bir şekilde belirtilmektedir.
3. Yenidoğan Kapsamı: Özellikle çoğul ve riskli gebeliklerde doğan çocukta doğduğu andan itibaren ya da doğum öyküsüne bağlı olarak kronik hastalıklara sahip olabilir. Sigorta şirketi bebeğin doğum raporu ve bebeğe özel yazılan epikriz raporunu inceleyerek hastalık değerlendirmesi yapar.
4. Hastalık Değerlendirmesi: Size özel yapılan hastalık değerlendirmesinin sonucunu inceleyin. Eğer limit uygulandıysa hastalığınızla ilgili o limit kadar tedavi olacağınız için planlamanızı doğru bir şekilde yapabilirsiniz.

Kronik Hastalığı Olanlar İçin Sağlık Sigortasının Avantajları

Kronik hastalığınız olsa bile sağlık sigortası yaptırmanın büyük faydaları vardır:

• Yeni oluşan sağlık sorunlarını karşılar
• Acil durum teminatı sunar
• Düzenli kontroller daha ekonomik olur
• Yatarak tedavilerde büyük finansal avantaj sağlar
• Öngörülemeyen sağlık giderlerini azaltır
• Fiyat artışlarını kontrol altına alır
• Uzun vadede bütçenizi korur

Kronik hastalık nedeniyle sigorta yaptırmamak, özellikle ilerleyen yaşlarda çok daha yüksek sağlık giderlerine sebep olur.

Kronik Rahatsızlığım Var, Sağlık Sigortası Bana Uygun mu?

Evet, büyük çoğunlukla uygundur. Ancak poliçe kapsamı kişiye özel belirlenir.

Kronik hastalığınız olsa bile:

• Doğru şirket seçimi
• Doğru plan
• Doğru sağlık beyanı
  ile hem uygun fiyatlı hem de uzun vadeli güvence sunan bir poliçe oluşturmak mümkündür.

Ay-Yıldız Sigorta olarak sağlık beyanınızı inceleyip size en uygun şirketi belirleyebilir, kapsam dışı olmadan nasıl poliçe düzenletebileceğinizi birlikte planlayabiliriz.

Ay-Yıldız Sigorta olarak sağlık sigortaları ile ilgili özel yazılarımız mevcuttur. Bloglarımız arasında Tamamlayıcı Sağlık Sigortası için; “Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Avantajları Ve 2025 Yılı Fiyatları” ve Özel Sağlık Sigortası için; “Özel Sağlık Sigortası: Kapsamı, Avantajları Ve Merak Edilenler” başlıklı yazılarımızdan daha ayrıntılı detayları öğrenebilirsiniz.

📌 Sigorta ile ilgili merak ettiğiniz tüm konular için özenle hazırladığımız blog yazılarımıza internet sayfamızdan ulaşabilirsiniz.

**Bu blog yazısı 04.12.2025 tarihinde yazılmış olup 2025 yılı içerik ve teminatlarına göre hazırlanmıştır.**